第二套房贷利率将大幅上浮 新政可能国庆前出台

甲壳虫

:chichuan 首先先说自己的观点:这次央行第五次改动,意为着新一批的买房族遇到的最大的一个门槛,首先是首付款将提到百分之四十,二是贷款利率的提高,直接影响到贷款的各个因素及后期月还款的增加,先前的房屋首付款最低是百分之二十,之后贷款的年限及月供也有宽懈余地,及其这样的表现可以看出,国家在控制土地缺乏的同时,对开发商再一次缩载条件,一刀切的同时,使得最后受到影响最大的就是购房者,想买房的更加买不起..本人有个大胆的想法,那就是在08年过后的房价,许多人认为都会涨,而且理由也很多也很充分,但仔细观察就可看出,在控制的背后里面,受限制最大的就是购房者,说白了,之前一百万的房子首付二十多万就可,贷款也可最大限度的扩展年限,减少月供的压力,但现在,首付直接增加了一半,这是许多想贷款买房的人最困惑了,随着种种原因许多业内人士就有这样的想法,08年过后的房价会逐渐下调,这也正对国家实施的各项政策.......:chichuan 记得小2哥好像要买房,是不是觉得更有压力了呵呵,而且你相中的望京地带,基本上平均每平米的房价都在一万二三,虽说贵了点,但那地方有好几个小区是开发商送装修的,也不错啊!~:dj :dj 据悉，为加强调控力度，新政策可能会以银监会和人民银行联合通知的形式下发。 据了解，本次政策调整进一步提高了房地产开发和消费贷款的标准，其中第二套住房贷款的首付比例将调整至40%以上，而且对利率水平也规定了大幅上浮的区间，商业用房和商住两用房的首付比例也有可能上调。此外，对于目前普遍存在的开发商囤积土地、囤积房源的投机行为，银监会也会重拳出击，从信贷的角度加以规范。 银监会对于近期房价上涨过快的趋势非常担忧，上半年就表示要制定调控措施，提高贷款标准。据记者了解，不久前，建行广东、重庆等地分行，对于第二套住房的按揭首付，已率先由以前的三成提高至四成。其他银行虽未有所动作，但也已经开始关注可能出现的房贷风险。业内人士表示，市场对这次出台的政策内容和时间已经早有预期。

风声边界

这件事对我来说还很远 很远 嗯 :ku

TooShuai

这个规定针对的是购第二套房的 我这种不在打击范围之内

MkGenie

人民时评：高房价是如何让人们“引颈受戮”的 陈家兴 2007年09月27日03:29 来源：人民网—观点频道 　　来自国家统计局最新数据显示，8月份全国70个大中城市房屋销售价格与去年同期相比，上涨8.2%，涨幅比上月高0.7%，环比上涨1.4%，涨幅比上月高0.2个百分点。房价持续走高，一次次撞击着人们心理的承受底线。许多人似乎对房价降下来的可能性绝望了，再一次汇集进了看房买房大军。 　　然而，不管你是否承认，买房人尽管是高房价的受害者，却也同时是高房价的助推者。这似乎令许多人不能相信，我们主观上谁愿意呢？的确，买房人希望的是房价能降下来，而不是飞涨。但事实确实如此。 　　大多数人可能不愿知道或不大了解的是，作为消费者，我们的原始心理秘密早被开发商掌握并娴熟地运用了。这就使得很多人明明知道日益高涨的房价超过了自己的承受能力，买了房子未来几十年里就只能做沉重的房奴，却还要趋之若鹜，甘愿引颈受戮。许多人被开发商“忽悠”了还庆幸自己买得早：你看现在的房价多高啊，要不是早买两个月，一部车的钱又搭进去了。 　　做市场营销的人，一个必学的科目就是消费心理学。对于许多普通的消费者而言，这个被人洞察而不自知的消费心理其实就是我们的短处、底细。现如今那些搞房产销售的人，莫不掌握了顾客的消费心理，并由此制定出一整套的销售策略，许多人常常就是这样被牵着鼻子走的。 　　今天，对于那些诸如遍插小红旗以示“全部售罄”等制造热销的假象，人们大多领略了一二。这里想说的是，销售商们依据人们的消费心理而在房价上做的手脚，是如何让人们一步步着了道的。 　　其一是，让你在房价的“对比”心理中步入陷阱。就一个楼盘而言，销售商们常常会根据不同户型而制定不同的价格，把有些房子的价格定得很高，有的则定的比较适中。就一个城市的商品房而言，一些楼盘的开发商们总是会突出某些楼盘的“豪华”品质，并定出天价。其他的开发商、其他的楼盘都以此为坐标，制定相应的房价，尽管与这个天价楼盘相比差得很远，但与过去相比却涨得不少。媒体称这样的楼盘为“领涨楼盘”。 　　千万别以为开发商们只是想卖那些高价、天价楼盘，他们还有一个很重要的用意恰恰是要卖那些价格相对不高但却暗涨不少的楼盘。之所以这样做，为的就是给消费者一个房价参照系。面对如此天价，你当然会咋舌，当然不会买，但面对价格比它低得多的房子呢？这一比较，不少人就动心了，觉得这个相对低的房价还是可以承受的。这就是人们的消费心理，单看一个房价觉得很高不想买，但与更高的房价相比，就不觉得它高，就想买了。 　　其二是，每周每月都要适当上调房价，以形成涨势而对购房人形成心理压力，迫使赶紧做出买房决定。“买涨不买跌”是人们的普遍消费心理，精明的销售商更懂得如何利用人们这个心理。他们不会把房价一下子调高数千元一平米，这样做只会赶走顾客。而是一百元、几百元地调，面对涨势，即使你还在犹豫，但为了使你不致将来更吃亏，就只好赶紧现在就买。 　　而就整个楼市来说，开发商制造的这种涨势，让许多人提前做出了买房决定。而你越买，它就越涨；它越涨，你就越买，如此恶性循环。 　　开发商在房价上所玩的伎俩，在实践中屡试不爽。它深刻地提醒我们，必须识破它们的诡计，清醒而理性地根据自己的状况和需要来决定自己的买房问题。而当人们被持续的房价涨势而全线溃退甘愿引颈受戮之际，政府部门就有必要采取一定措施阻止这种情况的发生。

变形金刚

2006年以前，全国买房者众，由此引发激烈争论。官方和主流媒体均一致认定，一个人买几套房是不合理的，是导致需求过旺进而房价上升过快的主要原因，为此政府不惜出台了多项政策严加调控。2007年来，证券开户数剧增，从官方到媒体均认定中国百姓已处于不可思议的“非理性”状态，因此需要“教育”、“引导”，尤其是需要“调控”，以改变其行为选择。 　　然而，情况并不如此简单。 　　我们知道，当前中国宏观经济的最大特点就是整体国民经济已陷于“流动性过剩”的状态。挑开精致的学术语汇的面纱，“流动性过剩”说白了就是：钱太多了。 　　为什么神州大地上突然间钱这么多呢？这又与两件事有关。第一件事是国际资本认定人民币低估了，将要升值，存在着巨大的套利的空间，因此通过合法（如 QFII）与不合法的形式大量流入，仅今年一季度流入的热钱就高达700亿美元。第二件事是国际资本通过美国政府等种种渠道频频向中国政府施压，要求中国政府将人民币升值，中国不得已在2005年走上了人民币渐进升值的道路，而频繁的加息以及宣布人民币汇率浮动空间的扩大，更让国际资本从中闻到了血腥味，从而更加猛扑向中国。由此导致的结果是，过去几年间中国的外汇储备从2003年的 4000亿美元一直升到目前的超过12000亿美元。 　　而在中国大陆，外汇是不能直接使用的，因此所有外汇均要强制按官方汇率兑换成人民币，这就使得国内的人民币突然大量增加。不妨简单按美元与人民币 1∶8的汇率计算一下，则2003年以来累计因外汇增长而被动增长的人民币达64000亿元，如果按3－5倍的乘数效应，则导致市场上增加的人民币货币供应量可达19．2万亿－32万亿元之多。这远远超过2006年中国20．9万亿元的GDP。也就是说，在此期间货币的增长居然远高于GDP规模。此外，截止到2006年底，我国的货币和准货币（M2）加起来总共是34．6万亿元人民币。也就是说，大概55％－92％的货币供应都是由于外汇流入所引发的。这说明，中国的宏观经济在很大程度上已由外汇的流入或者说由过剩的流动性所主导。 　　人们一直以来认为，是人民币升值的事实及预期才导致了中国进入“流动性过剩”时代。然而，真正对中国老百姓带来直接影响的问题是，中国老百姓的钱相对于国内资产将发生急剧贬值效应，这才是社会各界需要认真关注并引起重视的。 　　资金和物资在中国完全不同比率的增长速度导致了奇妙的宏观经济现象，这其中最奇妙的一点就是消费性物价没有上升，而投资性物价急剧上升——其中原因也非常简单，好比说，过去一户普通人家50 万元也许就能够买套90平方米的房子，而现在，由于另有相当于50万元人民币的外币流入，也来争夺这一套房子，因此只能买半套房子了。这个时候，你当然可以说房子涨了一倍，但你也完全可以说房子并没有涨，而是人民币变得越来越不值钱了，它相对于房子来说贬值了100％。 　　显然，人民币对外升值只是一个表象，人民币对外升值导致的流动性过剩进而人民币对国内资产的急剧贬值才是问题的要害。只要人民币升值的进程没有停止，则国际资本的汹涌而入也就一日不会停息。在这种情况下，中国人民只有两种选择。一是相信政府和某些精英更加理性，因此像政府和某些精英所鼓吹的那样，不着急买房而选择去租房，或者买了一套房后就坚决不买第二套房，同时更不随波逐流去“全民炒股”。这样的“理性选择”带来的会是什么样的结果呢？那就是中国老百姓辛辛苦苦一辈子积累下来的储蓄存款必然像冰棍一样迅速地化掉。昨天你本来还可以买一套房的，今天你却只能买一个客厅了，而明天你将注定只能买一个阳台。 　　当然，“专家”们说了，总有一天房价会跌下来。但很清楚的是，这一天在人民币升值路线没有走完之前将不会到来，而人民币的升值道路还很长（目前人民币主要是对美元升值而对其他货币甚至仍然是贬值）。因此，让中国老百姓在盛夏之际就穿上过冬的棉袄，这想法实在太过超前，以致可能成为误导，让老百姓活活被烤死。 　　中国老百姓当然不会这么傻，他们自有其理性选择，那就是通过投资于“住房、有价证券、古董、艺术品”等一切国内投资品的办法来避免损失。也就是说，中国人民选择买房炒股不仅是逐利的理性选择，并且几乎是迫不得已的为避免财富不像冰棍那样化掉的唯一无奈选择。 　　虽然买房炒股是个体居民的理性选择，但就宏观（全社会）来说，未必一定是最理性的选择。尤其对于政府来说，可能充满着担心：如果大家都去买房炒股，会不会引发泡沫经济？此外，从决策者的角度，也许还需要考虑的是，在房地产和股市之间政府是否要有所选择？政府还需要做什么相关的事情，才能将居民的理性选择引向社会资源的优化配置？等等。 　　第一个问题比较复杂，需要一篇长文也许才能说得比较清楚。这里先讲一个基本结论，最近笔者对日本以及东南亚国家当年泡沫经济的状况与中国目前的状况进行了对比（具体数据因篇幅关系在本文中略去），发现中国目前无论房地产也罢股市也罢，基本上都还比较健康，没有明显泡沫。因此，政府的调控更多是预防性的，而不必过于担心泡沫经济。 　　第二，假如流动性过剩一定导致泡沫的话，房地产泡沫对中国经济的危害更大，因为它会带来更高的地价和房价从而加大工业化的成本，而中国工业化还没有完成，因此房价上升太快是不利的，另外房地产泡沫导致的分配效应是一部分人掠夺另一部分人，容易造成收入差距扩大。而股市泡沫可以将资金引入实业，推动中国的产业结构升级。此外，房地产泡沫可能使中国脆弱的金融受伤，而股市因为银行资金禁止进入，因此对于金融的危害要更小。从这个角度，泡沫从房市转向股市，从总体上讲可能会导致中国泡沫经济的风险下降。 　　第三，最重要的是，政府要合理界定相关资产的权力问题。目前，在土地问题上，全国农民（集体）要卖地，只能卖给政府，全国人民要买地，只能从政府那里购买，政府实际上成了最大的开发商，这大大扭曲了供需关系，导致流动性过剩时代的价格畸高。另外，政府也没有承担起相应的住房社会保障责任，从而人为加大了住房需求。这样，房地产的价格影响就不仅来自于流动性过剩的问题，还来自扭曲的权力关系。政府在针对房市泡沫进行治理时，要同时加大改革力度，让权力界定合理化。

变形金刚

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贫富差距与居民购房能力

徐滇庆

北京大学中国经济研究中心

2003年以来，北京、上海、广州、深圳市区每平方米住房的价格在突破了一万元以后还在继续上升。深圳市区的房价一马当先，突破了二万元之后似乎涨势未消，弄得老百姓目瞪口呆，房价这么高，怎么还有人来买，这个世界是不是发疯了？ 究竟如何解释这些反常的经济现象？导致中国房地产市场畸形发热的主要原因有二个：第一，房地产市场的投机性炒作，第二，贫富差距日益增大是导致大城市房价暴涨的重要原因之一。 联合国和世界银行常用基尼系数来度量贫富差距。贫富差距比较合理的基尼系数应当在0.30左右，可是中国的基尼系数从1988年的0.382开始逐年上升，在2006年已经超过了0.47。 表3 1995-2000年全国居民基尼系数

	1995	1996	1997	1998	1999	2000
全国居民	0.389	0.375	0.379	0.386	0.397	0.417
城镇居民	0.28	0.28	0.29	0.30	0.295	0.32
农村居民	0.3415	0.3229	0.3285	0.3369	0.3361	0.3536

资料来源：《中国财富报告》，上海远东出版社，2002年，P263。 这意味着最富的10%的人的收入可能高于平均收入4倍。最富的10%家庭和收入最低的10%的家庭相比，两者收入差距达到9.5倍。最富的10%居民可能拥有80%以上的银行存款。按照购买力平价，中国人均GDP大约在5000美元左右。而先富起来的一亿多人的人均GDP可能超过20000美元，已经进入了高收入国家的行列。在房地产市场上对高档住宅的需求主要来自于这一亿先富起来的人，而其余的12亿人只能对高档住宅望洋兴叹，被排斥出主流购房市场。 按照基尼系数判断，在北京居民当中，家庭年收入超过6万元的居民人数超过100万。这些家庭的月收入在5000元左右，和每一平方米住宅的平均售价基本相符。仅仅这批居民就足以把北京的房地产市场抬起来。更何况在北京、上海、深圳还有一大批企业家，他们的收入水平大大高于工薪阶层。在北京、上海的一些豪宅价格之高令海外来人也叹为观止。由此可见，目前房地产市场上的需求并不是虚幻的，也不是几个房地产开发商能够炒出来的。换句话说，目前，由于政策失误，北京、上海等大城市的房地产市场上大部分商品房是大面积豪宅，是为那些高收入人群服务的。房价之高远远超出了80%以上的一般居民的承受能力。有些房地产商说他们是为富人盖房子的，虽然他们的言论遭到许多人的批评指责，但平心而论，他们说的是实话。 有些网友对平均收入数据很反感，认为这些数据夸大其词。他们的感觉是有根据的。在北京，2005年达到或超过平均工资的人数只有三分之一，没有达到平均工资水平的占三分之二。更何况，在统计数据中没有办法统计灰色收入。事实上，富人的收入当中灰色收入的比重要大大超过一般民众。如果把灰色收入考虑进去，贫富差距要比统计数据更厉害。难怪一谈起高昂的房价来网友们气愤填膺，怒不可遏。 中国的贫富差距可以分别从四个坐标来观察。第一，在同一城市或地区内收入差距，第二，城乡差距，第三，地区差距，第四，行业之间的收入差距。基尼系数度量的贫富差距实际上是在沿海大城市中最高收入行业中的高收入群体与内地农村低收入群体的差距。近年来这四个坐标都在不同程度上推动了基尼系数上升。 目前，在同一城市内的收入差距在持续增加，地区差距也在增加，但是，推动贫富差距的主要原因来自于城乡差距。农民收入实在太低了。在农村中存在着1.5-2亿剩余劳动力。严格来说，他们的收入等于零。在城市中低收入群体毕竟还有点收入，和落后地区的剩余劳动力相比，不知道要好多少。这就是那么多农民要背井离乡进城打工的原因。 在行业之间的收入差距也在加大。例如证券业、银行业和保险业的职工平均工资超过8万元，计算机服务业、烟草制品、法律、软件业的工资超过7万元，电信和信息传输行业、航空运输业超过6万元，而纺织、鞋帽、塑料制品等行业的工资水平不足1.4万元，皮革、毛皮、羽绒及其制品不足1.2万元，保安服务业年平均工资仅8000元。 中国的贫富差距不断加大，令人忧心忡忡。如果不采取措施缩小贫富差距则势必影响到安定团结、社会稳定和长期发展。 针对着这四个坐标，需要采取的对策也不一样。 为了缩小同一地区内的收入差距，需要采用政府财税政策，通过转移支付来帮助社会上的弱势群体。特别是在住房、教育和医疗保健上，政府还有许多事情应该做而没有做。 为了缩小城乡差距需要减轻农民负担，更重要的是要给农民提供就业机会，让农村的剩余劳动力逐步转移出来，在城市化、现代化的进程中提高农民收入。 对于地区差距要加强对经济落后地区的帮助力度，增加对西部地区的基本建设，教育，卫生保健的投入。 针对行业之间的收入差距显然要反对垄断利润和不公平竞争，并且采取加强劳动力市场的流动性等相应的政策。 总之，要对症下药，而不能仅仅停留在抱怨上。“莫斯科不相信眼泪”，简单的抱怨对市场竞争毫无作用，弄得不好会让某些政府官员从市场改革的方向上后退，甚至重新祭出计划经济的法宝来，直接干预市场，打击先进的生产力和制度创新。 家有千件事，先挑紧的办。解决贫富差距过大的问题决非易事，不能指望在短期内一蹴而就。我们必须持续不断地为维护社会公平而努力。治理收入差距过大是一个非常重要的课题，限于篇幅在此不能展开讨论。住房是基本的民生问题，不能因为贫富差距过大而把广大的中低收入家庭排斥在房地产市场之外。当前生活在大都市中的中低收入家庭面对着被豪华住宅垄断的房地产市场几乎没有任何选择，这种状态是非常不合理的。在没有彻底改变这个局面之前，我们不难理解为什么在房价暴涨之后仍然存在着旺盛的需求。只有根据这个客观现实才能正确地制定出相应的房地产政策。 目前，当务之急是帮助大城市中最穷的穷人解决居住问题，在此基础上为广大居民提供多种选择，让居民根据自己的情况，买不起大的，买小的；买不起新的，买旧的；买不起贵的，买便宜的；买不起，租得起；租不起，政府白给你。如果有了这样一套住房体系，相信会大大提高民众对住房政策的满意程度。

甲壳虫

大家都很关心房价嘛呵呵~！暂不说其他城市的房价，就说北京的，真的很难预测未来几年的房价会怎样，房价持续增长的可能性应该占有一大席比例啊！~:chichuan

Q阿姨

买房子有嘛用？看看现在的生活节奏，你能有多少时间呆在自己的“狗窝”里？一天24小时，除去工作和交际的时间，能剩多少啊？可悲的是人们还要为此承担更多的压力和金钱！更可笑的是都喜欢买大房子，可惜就是没时间打扫~~~~:chichuan 所以说，房子只是人的累赘！！！！